เรียน ท่านอาจารย์ที่เคารพ
ผมขอรบกวนเรียนถามท่านอาจารย์ ๒ ข้อ ดังนี้
๑. ขณะนี้มีการให้บริการเงินกู้ด่วนมากมาย บางที่โฆษณาว่า ๑๐ นาทีได้บ้าง ได้ทันทีบ้าง ตามเสาไฟฟ้าทั่วไปในกทม. ขณะเดียวกันเดี๋ยวนี้แพร่หลายไปต่างจังหวัดมากแทบทุกแห่ง พบเห็นตามหมู่บ้านโดยทั่วไป อยากเรียนถามว่ากิจกรรมอย่างนี้ผิดกฏหมายหรือไม่ เท่าที่ทราบเรียกดอกเบี้ยราคาแพง ทำให้คนมีกิเสศเป็นหนี้เป็นสินไปทั่ว รัฐจะมีมาตรการแก้ไขความยากจนอย่างไรคงไม่ได้ผล
๒. บัตรพลาสติคลักษณะคล้ายบัตรเครดิตที่ออกโดยผู้ที่ไม่ได้เป็นธนาคาร(NON BANK) เช่น MACRO หรือ LOTUS เป็นต้น หรือห้างร้านอื่น ๆ ขณะนี้ทราบว่าพรรคการเมืองจะออกบัตรในลักษณะที่ว่านี้ขึ้นมาอีก( ที่บางท่านตีความว่าเป็นการซื้อเสียงล่วงหน้านั่นแหละ) ผิดกฏหมายหรือไม่
๓. ในความเห็นของท่านอาจารย์ว่ามีผลดีผลเสียอย่างไร และจะแก้ไขได้อย่างไรครับ(ถ้ามีผลเสีย)
เรียน นิติกร
1. กิจกรรมดังกล่าวไม่เป็นการผิดกฎหมาย เว้นแต่เรื่องดอกเบี้ย ถ้าหากไม่ใช่สถาบันการเงิน ก็ไม่อาจเรียกดอกเบี้ยเกินร้อยละ 15 ต่อปีได้ การที่มีเอกชนเสนอให้กู้เงินกันมากมายจนทั่วทุกหัวระแหงก็เพราะมีปัจจัยสนับสนุน ๒ อย่าง อย่างหนึ่งคือเหมาะกับอุปนิสัยของคนไทยโดยทั่วไปส่วนใหญ่ที่ไม่มีระเบียบวินัย เมื่อไม่มีระเบียบวินัยการใช้จ่ายเงินจึงย่อมไม่มีระเบียบวินัยไปด้วย เมื่อมีช่องทางให้ได้เงินมาง่าย ๆ จึงใช้บริการกันอย่างทั่วถึงโดยไม่ต้องนึกถึงว่าเมื่อถึงเวลาจะต้องใช้หนี้เขาจะหามาจากไหนและจะเกิดอะไรขึ้น โดยถือคติที่ว่า "ไปตายเอาดาบหน้า" อย่างที่สองเป็นการสอดคล้องกับนโยบายของรัฐบาลที่มุ่งเน้นให้มีการกระตุ้นการบริโภคเพื่อกระตุ้นทางเศรษฐกิจ ถ้าสภาพเป็นไปอย่างนี้เรื่อย ๆ โดยไม่มีอะไรสะดุด ระบบนี้ก็จะอยู่ไปได้อีกนาน แต่ถ้าเมื่อไรเกิดอะไรสะดุดขึ้น ก็จะล้มกันทั้งเมือง เข้าทำนองแชร์แม่ชะม้อย
2. ในขณะนี้ยังไม่ผิดกฎหมาย
3. การเปิดช่องทางให้คนเป็นหนี้ได้ง่าย ๆ จะมีประโยชน์อะไรได้เล่า บางคนอาจอ้างว่าเพื่อเป็นการขจัดการเป็นหนี้นอกระบบ นั้นก็ไม่จริง เพราะเมื่อหมุนจนหมดทางแล้วในที่สุดก็ต้องไปกู้หนี้นอกระบบเพื่อนำมาผ่อนอยู่นั่นเอง และเอาเข้าจริงดอกเบี้ยในระบบ ก็มิใช่จะถูกกว่านอกระบบ เพราะพอผิดนัด เบี้ยปรับจะสูงพอ ๆ กับดอกเบี้ยของหนี้นอกระบบ เพียงแต่ทำให้การเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา (ที่ทำกันนอกระบบ) ซึ่งผิดกฎหมาย หันมาเป็นหนี้ในระบบที่เรียกดอกเบี้ยสูงได้อย่างถูกกฎหมาย
